פיננסים

חשוב לחסוך נכון לקראת גיל הפרישה. המחוקק הבין זאת, ועל מנת "לסייע" לנו לחסוך לקראת גיל הפרישה נכנס תיקון 190.

"לסייע", משמע לא למשוך כספיי פיצויים במעברים בין מקומות עבודה, לא להשתמש בפנסיה כקרן חסכון קצרת מועד.

דווקא בתקופה בה האמון בפנסיה התערער, נכנסה התקנה שמשמעה הטבות מס לחוסכים אשר יגדילו את חסכונותיהם לקראת גיל הפרישה, ומניעת הטבעות מאלו שהחליטו למשוך את הכסף במהלך הדרך. החל משנת 2008, לא ניתן למשוך את כל הסכום בבת אחת (תיקון 3), וכעת נעשה סדר גם בכל הנוגע למענקי פרישה, מוטבים וקצבעות – להלן, "תיקון 190". התיקון שינה לחלוטין את אופן החישוב על מענקי הפרישה ויצר הטבות מס מוגדלות למי שיחליט למשוך את רוב כספו כקצבה. התיקון מאפשר משיכת כספים באופן חד פעמי אך יוצר קיזוז בהטבות המס לכל העושה זאת. 

תכנון פרישה נכון יכול למנוע משיכת כספים אלו ובכך להגדיל את הטבות המס אשר ישפיעו עד סוף ימי חיו של הפורש. אלו הם דברים שיש להתייחס אליהם בכובד ראש כבר מגיל צעיר. להתייעץ, ולתכנן נכון קדימה. בעיקר כדי למקסם את הרווח האפשרי, ולפרוש בנוחות. למידע נוסף, ראו "קרנות פנסיה ותכנון פרישה".