אנו נעזור לך בבחירת רמת הסיכון הרצויה, בבחירת החברה המתאימה לניהול כספיך, וכל זאת בעלויות האטרקטיביות ביותר.
ליווי מקצועי יסייע לשמור על כספך, ולהניב לך תשואות בצורה בטוחה, וברמת השליטה המיטבית.

הפוסט פוליסות חיסכון וגמל להשקעה הופיע לראשונה ב-עתידים.

ואם אתם לא על סף פרישה, אז מה טוב. כי בעקרון צריך להתחיל להתכונן לפרישה בגיל 30 או מוקדם יותר. כל הכספים שאנחנו חוסכים צריכים לעבור תכנון אחת לתקופה, על מנת לנהל היטב את הכספים שלנו ביום בו נפרוש. 

מה אפשר לעשות כבר עכשיו? להפסיק למשוך כספי פיצויים במעבר בין מקומות עבודה. כך אנו פוגעים משמעותית בסכומים עליהם נחייה כאשר נפרוש. חשוב לזכור שתוחלת החיים מתארכת, וחשוב למנוע מצב בו נצטרך להמשיך לעבוד לאחר גיל הפרישה. תכנון כספים חכם, ומשמעת חסכון, ימנעו מצב כזה, בייחוד אם ייעשו בליווי של מומחה לתחום, שייסע לכם – כן, כבר מגיל צעיר – להתכונן לפרישה מוקדמת ונוחה. נבנה וננהל תקציב המורכב מהכנסות והוצאות שוטפות, הוצאות מזדמנות. נתכנן את המס בצורה אפקטיבית. נהיה שם לצדכם לאורך כל התהליך בצורה אישית וזמינה, מול כל טופס, מסמכים למס הכנסה.

הפוסט קרנות פנסיה וביטוחי מנהלים הופיע לראשונה ב-עתידים.

תיק השקעות הוא חשבון השקעות אשר משלב נכסים פיננסיים וניירות ערך, ומשמש אמצעי לצמצום מסוים ברמת הסיכון הכוללת של הנכסים המוחזקים. הנכסים הפיננסיים וניירות הערך המוחזקים בתיק השקעות יכול שיהיו מניות, אגרות חוב, אופציות, תעודות התחייבות שונות, חוזים עתידיים, קווי ייצור, מקרקעין, ועוד.

מנהל תיק השקעות עוזר לך בכל שלב. הוא בוחר עבורך את ההשקעות המתאימות, את זמן ההשקעה, את סכום ההשקעה, וכל זה בשקיפות מלאה ובהתאם לבחירתך בתיאום ציפיות מראש ותוך ליווי ביחס אישי. ניהול תיקי השקעות ללקוחות פרטיים מתבצע בגופים השונים על ידי צוות רחב של מנהלי השקעות ואנליסטים. הכסף נשאר למעשה בחשבון הבנק שלכם, כאשר גוף ההשקעה מקבל הרשאה לביצוע קנייה ומכירה של ניירות ערך בתיק ההשקעות המנוהל. 

התהליך מלווה בצורה אישית, פנים מול פנים, ובזמינות טלפונית מלאה ביחס אישי וקשוב, בכל שעה, תוך מענה מיידי לכל צורך שעולה.

הפוסט ניהול תיקים והשקעות אלטרנטיביות הופיע לראשונה ב-עתידים.

"לסייע", משמע לא למשוך כספיי פיצויים במעברים בין מקומות עבודה, לא להשתמש בפנסיה כקרן חסכון קצרת מועד.

דווקא בתקופה בה האמון בפנסיה התערער, נכנסה התקנה שמשמעה הטבות מס לחוסכים אשר יגדילו את חסכונותיהם לקראת גיל הפרישה, ומניעת הטבעות מאלו שהחליטו למשוך את הכסף במהלך הדרך. החל משנת 2008, לא ניתן למשוך את כל הסכום בבת אחת (תיקון 3), וכעת נעשה סדר גם בכל הנוגע למענקי פרישה, מוטבים וקצבעות – להלן, "תיקון 190". התיקון שינה לחלוטין את אופן החישוב על מענקי הפרישה ויצר הטבות מס מוגדלות למי שיחליט למשוך את רוב כספו כקצבה. התיקון מאפשר משיכת כספים באופן חד פעמי אך יוצר קיזוז בהטבות המס לכל העושה זאת. 

תכנון פרישה נכון יכול למנוע משיכת כספים אלו ובכך להגדיל את הטבות המס אשר ישפיעו עד סוף ימי חיו של הפורש. אלו הם דברים שיש להתייחס אליהם בכובד ראש כבר מגיל צעיר. להתייעץ, ולתכנן נכון קדימה. בעיקר כדי למקסם את הרווח האפשרי, ולפרוש בנוחות. למידע נוסף, ראו "קרנות פנסיה ותכנון פרישה". 

הפוסט יעוץ לגיל פרישה ותיקון 190 הופיע לראשונה ב-עתידים.

המדינה נותנת הטבות מס בהפקדה לקופת גמל הן לשכירים והן לעצמאיים. פקודת מס הכנסה והתקנות מכוחה הם מורכבים, וקשה להבין מהקריאה בהם מה סכומי ההפקדה הזכאים להטבת מס, ומה מעניקה כל הטבה. תקרות ההפקדה לקופת גמל משתנות מידי שנה, ומומלץ להתעדכן מה תקרות ההפקדה בשנת 2019. כאן נכנס לתמונה הערך האמיתי של ליווי של סוכן, שיכול לא רק להניב כספים עתידיים, אלא גם לחסוך לכם בהוצאות כבר עכשיו. 

קופות הגמל שקיימות הן קופת גמל כללית, וקופת גמל מסלולית. בקופת גמל כללית מנוהלים הכספים על פי שיקול דעתו של הגוף המנהל, שרשאי להחליט בנוגע לכספים בכל עת. בקופת גמל מסלולית כל מסלול מייצג התחייבות למדיניות של השקעה מוגדרת מראש, בה הגוף המנהל חייב לעמוד. 

לעמיתים שכירים מפרישים העובד והמעביד. עמיתים עצמאיים מפרישים באופן עצמאי, ומקבלים הטבות במס. 

גם קרן השתלמות היא קופת גמל, אלא שהיא מיועדת למשיכת של 3 עד 6 שנים ללא קנס יציאה, למטרות מימון שונות. כל שכיר זכאי לבקש מהמעסיק שלו להפריש חלק מהשכר לקרן השתלמות. עצמאיים יכולים להפריש כל סכום שלא יעלה על 7% מהכנסתם. בכל שנה מתפרסם הסכום המותר, ויש לעקוב אחריו. לכן אנחנו כאן. לבחור עבורך את המסלול המתאים והמשתלם ביותר, ולהיות עם היד על הדופק בכל הקשור לניהול הכספים שלך, כדי שתשאר בראש שקט.

מתי ניתן למשוך את הכספים מקופות הגמל?

כספים שהופקדו לקופת הגמל לפני שנת 2006 ניתנים למשיכה כעבור 15 שנים מתאריך פתיחת קופת הגמל, או בגיל 62 לאישה ובגיל 67 לגבר (ובתנאי שיהיו בעלי ותק של חמש שנים לפחות). החל משנת 2006, הוחלט כי הכספים ניתנים למשיכה מגיל 60 בלבד. משיכת כספים לפני מועד זה כרוכה בתשלום מס משמעותי בשיעור 35%. 

מה ההבדל בין קופת גמל משלמת קצבה לקופת גמל לא משלמת קצבה?

בעקבות החלטת האוצר, החל מינואר 2008, שונתה מהות החיסכון הפנסיוני, ומנקודת זמן זו, כל ההפקדות שיבוצעו לקופת הגמל מעניקות לחוסך קצבה חודשית לכל החיים, ולא נתנים למשיכה אחת. עם זאת, כספים שנצברו בקופה עד לשנת 2008, יתאפשרו למשיכה הונית. לכן נחלק השוק הפנסיוני לשתי קופות גמל: 

1. קופת גמל משלמת קצבה – קופה המבטיחה קצבה חודשית, החל מהיציאה לגמלאות.
2. קופת גמל לא משלמת קצבה – חסכון לטווח ארוך שנועד למשיכה אחת עם ההגעה לגיל פרישה.

הפוסט קופות גמל וקרנות השתלמות הופיע לראשונה ב-עתידים.