פיננסים

קופת גמל היא שם כולל לקבוצת מכשירי חיסכון לטווח בינוני או ארוך. ניתן לחסוך באמצעות קופת גמל לקראת הפרישה. מהסכום הזה בעצם מקבלים קצבה לאחר היציאה לפנסיה, וכמובן, נהנים מהטבות מס

המדינה נותנת הטבות מס בהפקדה לקופת גמל הן לשכירים והן לעצמאיים. פקודת מס הכנסה והתקנות מכוחה הם מורכבים, וקשה להבין מהקריאה בהם מה סכומי ההפקדה הזכאים להטבת מס, ומה מעניקה כל הטבה. תקרות ההפקדה לקופת גמל משתנות מידי שנה, ומומלץ להתעדכן מה תקרות ההפקדה בשנת 2019. כאן נכנס לתמונה הערך האמיתי של ליווי של סוכן, שיכול לא רק להניב כספים עתידיים, אלא גם לחסוך לכם בהוצאות כבר עכשיו. 

קופות הגמל שקיימות הן קופת גמל כללית, וקופת גמל מסלולית. בקופת גמל כללית מנוהלים הכספים על פי שיקול דעתו של הגוף המנהל, שרשאי להחליט בנוגע לכספים בכל עת. בקופת גמל מסלולית כל מסלול מייצג התחייבות למדיניות של השקעה מוגדרת מראש, בה הגוף המנהל חייב לעמוד. 

לעמיתים שכירים מפרישים העובד והמעביד. עמיתים עצמאיים מפרישים באופן עצמאי, ומקבלים הטבות במס. 

גם קרן השתלמות היא קופת גמל, אלא שהיא מיועדת למשיכת של 3 עד 6 שנים ללא קנס יציאה, למטרות מימון שונות. כל שכיר זכאי לבקש מהמעסיק שלו להפריש חלק מהשכר לקרן השתלמות. עצמאיים יכולים להפריש כל סכום שלא יעלה על 7% מהכנסתם. בכל שנה מתפרסם הסכום המותר, ויש לעקוב אחריו. לכן אנחנו כאן. לבחור עבורך את המסלול המתאים והמשתלם ביותר, ולהיות עם היד על הדופק בכל הקשור לניהול הכספים שלך, כדי שתשאר בראש שקט.

מתי ניתן למשוך את הכספים מקופות הגמל?

כספים שהופקדו לקופת הגמל לפני שנת 2006 ניתנים למשיכה כעבור 15 שנים מתאריך פתיחת קופת הגמל, או בגיל 62 לאישה ובגיל 67 לגבר (ובתנאי שיהיו בעלי ותק של חמש שנים לפחות). החל משנת 2006, הוחלט כי הכספים ניתנים למשיכה מגיל 60 בלבד. משיכת כספים לפני מועד זה כרוכה בתשלום מס משמעותי בשיעור 35%. 

מה ההבדל בין קופת גמל משלמת קצבה לקופת גמל לא משלמת קצבה?

בעקבות החלטת האוצר, החל מינואר 2008, שונתה מהות החיסכון הפנסיוני, ומנקודת זמן זו, כל ההפקדות שיבוצעו לקופת הגמל מעניקות לחוסך קצבה חודשית לכל החיים, ולא נתנים למשיכה אחת. עם זאת, כספים שנצברו בקופה עד לשנת 2008, יתאפשרו למשיכה הונית. לכן נחלק השוק הפנסיוני לשתי קופות גמל: 

1. קופת גמל משלמת קצבה – קופה המבטיחה קצבה חודשית, החל מהיציאה לגמלאות.
2. קופת גמל לא משלמת קצבה – חסכון לטווח ארוך שנועד למשיכה אחת עם ההגעה לגיל פרישה.